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Qual o melhor investimento para comprar meu 1º imóvel?

DATA: 05/06/2017

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Pergunta do leitor: Tenho 30 mil reais investidos na poupança da Caixa e pretendo usar esse dinheiro para comprar meu primeiro imóvel. Optei pela poupança, porque ela não cobra taxa de administração e não desconta Imposto de Renda. Quanto a poupança rende por mês e qual outro investimento poderia me dar um retorno melhor? 

Resposta de Beto Veiga*:

Se tudo der certo no ambiente político e econômico, a taxa de juros vai continuar caindo e, quando isso acontece, a poupança começa a despontar como uma oportunidade fácil e acessível de juntar dinheiro. Infelizmente, com as taxas altas que estavam sendo pagas, ter mantido o dinheiro na poupança no passado tirou alguns reais da sua reserva. A boa notícia é que esse cenário deve mudar em breve.

Duas informações que precisam ser levadas em conta para definir a melhor opção de investimento é o  prazo que você projeta para essa acumulação e quanto você dispõe por mês para poupar. Com pouco conhecimento sobre o mercado, você tem perfil conservador e é melhor investir em possibilidades de menor risco.  

Veja a seguir uma comparação entre alguns investimentos: poupança; Tesouro Selic sem taxa de custódia; CDB com remuneração de 100% do CDI (taxa DI, muito próxima à Selic); e fundo de investimento referenciado pelo CDI com taxa de administração de 1%.

A simulação foi feita para uma aplicação inicial de 10.000 reais, para diferentes períodos, cada um com uma alíquota de tributo. Hoje, a taxa de juros (taxa Selic) está em 10,25% ao ano.

A poupança foi calculada com base nas novas regras, como se o depósito tivesse sido feito após 04/05/2012. Nos fundos, não foi considerado o efeito do come-cotas, nem dos custos além da taxa de administração, o que significa que o resultado apresentado é maior do que o verificado na realidade.

Para 180 dias:

Taxa Selic (%, ao ano)

Poupança (R$)

Tesouro Selic (R$)

CDB (R$)

Fundo de investimento (R$)

10,25

10.353,09

10.375,40

10.367,50

10.347,23

9

10.303,78

10.329,20

10.341,24

10.301,15

8

10.273,29

10.292,04

10.304,04

10.264,11

Para 360 dias:

Taxa Selic (%)

Poupança (R$)

Tesouro Selic (R$)

CDB (R$)

Fundo de investimento (R$)

10,25

10.718,64

10.843,40

10.871,25

10.778,72

9

10.616,78

10.737,44

10.765,00

10.673,43

8

10.554,05

10.652,67

10.680,00

10.589,20

Para 720 dias:

Taxa Selic (%)

Poupança (R$)

Tesouro Selic (R$)

CDB (R$)

Fundo de investimento (R$)

10,25

11.488,92

11.770,49

11.831,80

11.628,78

9

11.271,60

11.538,85

11.598,85

11.400,21

8

11.138,80

11.355,46

11.414,40

11.219,24

Com isso, você já pode tomar a sua decisão estritamente do ponto de vista do rendimento, lembrando que, como seu dinheiro está na Caixa, o risco de crédito é compatível entre os títulos do Tesouro Nacional, o CDB e os fundos dessa instituição.

*Beto Veiga é doutor e mestre em Economia pela UnB, advogado especialista em direito do sistema financeiro, professor de direito bancário e autor do livro “Case com seu banco com separação de bens”.

 

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